投資信託とは、自分に代わって資産を運用してくれる証券会社や投資信託会社に、資本を委託することで成立している金融商品です。
運用を任せるわけですから、そこには、当然、手数料が発生してきます。その手数料は、銀行などへの預貯金、もしくは、株式投資、為替投資の際に、会社へ支払う手数料より、かなり高くなります。さらに、手数料の他にも、様々なコストがかかってきます。それらについて、ご説明します。
まず、購入時には、販売手数料と消費税がかかります。販売手数料は、ファンドによっては、無料となるところもありますが、相場としては、基準価額の1～3％程度と言われています。消費税については省略します。
次に、換金時にも、コストは発生します。信託財産留保額や換金手数料は、会社によって、取る所、取らない所があります。事前に確認する必要があるでしょう。換金時には、消費税の他に、利益が出た場合には所得税や住民税もかかります。これらは、他の投資手段でも同じです。
これらの他にも、信託財産から差引されるコストとしては、募集手数料、信託報酬、売買委託手数料などがあります。募集手数料とは、投資家が投資信託を購入する時に支払う費用で、消費税もかかります。信託報酬とは、投資信託の運用費用の一部を投資家が負担するというものです。売買委託手数料は、証券会社に売買注文を委託するための手数料です。
これらのコストが、どれほどの額かかるかというのは、非常に重要な問題です。特に、初心者の方であれば、ただ単に購入時の料金にだけ目を奪われがちです。そういった初心者の方は、気が付かない間に損をしている可能性もあります。全てしっかり把握して、どれだけの利益を出せば、トータルでプラスになるのかを、しっかり理解しておきましょう。初心者だからこそ、こういった努力は惜しむべきではありません。
みずほ銀行の投資信託（http://www.mizuhobank.co.jp/saving/fund/）では、さまざまな商品を取り扱っています。商品についてはウェブサイトからも確認することができます。またはじめて投資信託をおこなうという方向けに投資信託のしくみについての説明や投資信託の特徴、投資信託のリスクとリターンなどの情報も得ることができます。投資信託をおこなうには自分のライフスタイルにあわせた運用スタイルをおこなっていくとよいでしょう。
投資信託の種類には、「公社債投資信託」と「株式投資信託」があります。投資信託には、かず多くの種類があります。投資をする対象によって大きく2つに分けられいます。1つは、国債や地方債、社債等の債券を投資対象としており株式を一切組み入れないとされている「公社債投資信託」です。もう1つは、株式の組み入れをすることができる「株式投資信託」です。公社債投資信託は主に安定運用を目指すものが中心となっています。元本割れとなった場合には追加設定を行うことができません。
株式投資信託は国内株式型、国際株式型のほかにも、公社債等を組み合わせたバランス型などがあり、本当にさまざまな種類のものがあります。その他にも日経平均株価やTOPIX（東証株価指数）というようなインデックスに連動する運用成果を目指しているインデックス型と、市場平均を上回る運用成果を目指しているアクティブ型に分類されています。投資信託はおくが深いですよね。なるべくリスクを低くするために投資信託をはじめる前にはきちんと情報を把握することをおすすめしたいと思います。
東証アカデミーのコアコースというものがあるのをご存知ですか？ 東京証券取引所が証券知識に関する学習プログラムを提供しているのですが、そのために開校している、東証アカデミーは対象としている方はセミナーの内容によってもことなりますが、たとえば証券投資の経験はないけれど関心を持っている方や証券投資の経験はあるけれどはじめて間もない方、そして前から証券投資を行っているが基礎的な知識をはじめから学んでみたい方です。
このセミナーの受講者はたくさんいて、講義時間は19時～20時30分までです。東京証券取引所内で講義が行われるということもあって会社帰りの男性や女性が多かったみたいですね。このコースは毎回120～150名くらいは参加されているみたいです。勉強熱心な方が多いことも特長で、受講者の年代も20代や30代で約70％をしめており、非常に若い受講者の方が多かったようです。
講義内容は、証券投資を行う前に知っておきたい基礎知識や資産運用の手順とポイント、株式投資に必要な情報収集とその活用方法、株式売買取引の仕組みなどです。株式投資を行うにあたって必要な基礎知識がわかりやすく解説されているそうです。内容そのものについては、専門的なところまで話されていて決算短信の見方や為替の影響を受けやすい株というように、ある程度は株式投資の経験のある方でもためになる内容だったようです。
ロシアの投資信託について一部、ご紹介したいと思います。ロシアと聞くとどのようなイメージを持ちますか？とにかく面積がひろくて寒い国というようなイメージがあるとおもいます。世界でも最大の面積をほこっている国であり、意外と日本からは近くにある国ですよね。ほんの数10年前は国家破産をした国なのですが、最近では高騰する原油価格のオイルマネーで急激に潤っているような状態になったそうです。
ドン底から這い上がってきたロシアという国はいまでは世界の超大国として復活しつつあるといえるでしょう。それではロシア経済の強みとはどういったものなのでしょうか。それはBRICsといわれるような高い経済成長（年率成長GDP6％）がまず挙げられます。そして広大な土地に眠る鉄鉱石や石油などの豊富な資源があることも注目する点でしょう。世界第2位の石油産出量を誇っており世界第1位の天然ガス埋蔵量も誇っています。そしてダイヤなどのレアメタルについても豊富に貯蔵されていることもわかっています。また世界で一番多いお金持ちの旺盛な消費やオイルマネーで増加しているインフラ整備、地球温暖化による北極資源の開拓、EUや東欧のエネルギー権を握っている立場の強さなどもあげられます。
旧ソ連時代とは180度変わったロシアはどういった状況にあるのでしょうか。旧ソ連といえばは物不足が不足しており、生産設備や建物も老朽化してうて人びとの暮らしはとてもきつく、すんでいる人々の表情は暗いというイメージが根付いていました。しかし、もうそれは過去のものなのです。今のロシアは首都モスクワは世界で一番お金持ちが多い都市となりました。1000億円を有すビリオネアが数多く存在しています。インフラは行き届いておりきれいに磨いた外国車が列をなして走っています。街は安全でソ連崩壊で砕かれたプライドを取り戻していて、前と同じように大国であるアメリカと渡り合うことのできます。